Asesoramiento personal: Ahorro en el hogar


Hoy me dispongo a ayudar a un amigo que me plantea un problema bastante recurrente en los tiempos que corren.
El problema de Ángel radica en su economía doméstica y me ha pedido ayuda profesional al respecto.
Hoy vamos a tratar de echar una mano a Ángel con algunos trucos financieros a fin de que pueda conseguir su objetivo, llegar a fin de mes.

El artículo es bastante largo, ya que tuve que pedirle información mas detallada sobre su situación, aun así lo expongo al completo porque entiendo que es un problema recurrente y quizás a ti, también te resulte de utilidad.
Hemos conseguido que nuestro amigo consiga sanear sus cuentas sin prescindir de nada, solo adecuando sus gastos a la situación actual.

Inicialmente, le sobraban a penas 80€ para llevar el mes, con una familia de 5 personas y con algunas claves económicas, hemos conseguido mover los números, hasta lograr unos 500€ sobrantes...¿Quieres saber cómo lo hemos hecho?...





Hola¡ no se si me puedes ayudar, pero he visto que tienes bastantes artículos sobre ahorro, economía y administración doméstica.
Estoy desesperado, el caso es que siempre he ganado lo suficiente para mantener a mi familia, pero llevo como 6 meses rezando por llegar a fin de mes.
Cobro unos 24.000 euros al año y la verdad, como está la situación, no puedo quejarme, pero últimamente llego con números rojos al día 30, cuando nunca antes me había ocurrido.
No se que estoy haciendo mal, bueno sí, estoy gastando mas, pero no se en qué.

¿puedes ayudarme a detectar el problema? O si es posible ¿puedes darme alguna solución profesional?

Hola Ángel, seguro que podemos hacer algo con semejante sueldo al año, que si no me equivoco son unos 2000 euros al mes, pero para ello,  necesito que me respondas a algunas preguntas…

1-¿EL sueldo es bruto o neto?
2-¿Qué gastos fijos tienes al mes?, ya sabes… créditos, hipoteca, tarjetas, facturas del hogar, seguros, impuestos…(todo lo que suponga un gasto fijo mensual.
3-¿Qué costumbres de gastos tienes?, me refiero a salir, ocio, ropa, compra doméstica, gasolina...etc
4-¿Guardas algo para imprevistos?
5-¿Ahorras parte de tu sueldo al mes?
6-¿En tu sueldo van incluidas las pagas o están prorrateadas?
7-¿Tienes algún ingreso adicional, pluses o incentivos?
8 ¿Alguien mas de la familia aporta ingresos?
9 ¿Tienes hijos?

Hola ana, te respondo.

1-Mi sueldo es Neto

2-Tengo los siguientes gastos:
100€-mes-Préstamo personal
150€ mes-Préstamo de coche
200€ mes- de agua y gas ( va todo en la misma factura)
60€- mes- de Internet
120€-mes- de telefonía móvil
100€- mes- Digital plus
1050€ año- En seguros de hogar, vida, accidente y auto ( lo he sumado todo)
62€ mes- de VISA
300€ mes- servicio doméstico
90€ mes- de pagas asiganadas a mis hijos, son tres y perciben 30 euros cada uno
200€ mes- gastos de ropa mensual de mi mujer e hijos.

No pago hipoteca, afortunadamente la casa está pagada.

3-Salimos poco la verdad, pero el sábado solemos comer fuera lo que supone unos 100 euros

4-No, no guardo para imprevistos, estos los suelo atender con la tarjeta

5-No, ahora mismo es imposible guardar un solo euro.

6-Están prorrateadas

7-Si mi mujer gana unos 2000 euros al año, de derechos de autor.
Y yo cada tres meses tengo unos incentivos extras de unos 550 euros aproximadamente.

8-Si mi mujer, nada mas.
9-Si tengo tres hijos, con sus pagas asignadas como te comentaba.

EL caso es que luego de todo esto, he de comprar comida y productos de higiene y limpieza, en los que gasto unos 400€ mensuales, como poco.

Y no me llegan los ingresos, he intentado recortar pero no puedo prescindir de ninguno de los gastos.
Llevo unos meses sobreviviendo de algunos ahorros, pero se me acabarán en breve, por eso te pido ayuda.

Por supuesto que sí¡¡, todo lo que yo pueda hacer y esté en mi mano por ayudarte.

Primero veamos la situación.

1-Lo primero que vemos en la tabla son los ingresos principales Ángel. Hay tres columnas que nos van a servir de Guía para evaluar los recortes que necesitamos hacer en tu caso y que no deben ser negociables, deben ser recortes efectivos.

En colo verde se muestra el saldo positivo y en rojo el negativo.

La primera claves es tener una hoja de cálculo que nos permita modificar datos y jugar con las cifras hasta obtener el dato deseado. En tu caso, lo ideal sería que sobraran mensualmente unos 500€ mas o menos 100€ por cabeza y mes.
Como ves en la tabla, hay gastos que anualmente suponen una fortuna.

Y te propongo las siguientes modificaciones...
Se muestran en color amarillo. ¡Incluso hemos conseguido una parte para ahorrar¡


1-El primer cambio es en las facturas de Agua,Gas y luz.

  • Vamos a ahorrar mas agua, gas y luz si se establecen turnos de ducha.
  • Cuidar de que el grifo no corra excesivamente, cuando nos aseamos.
  • Vamos a limitar las puestas de lavadoras a tres a la semana, racionando la puesta de ropa.
  • Si tienes piscina en casa, vamos a cuidar el mantenimiento todo el año, ahorrando el coste de llenado.
  • Si tienes césped que requiera de cuidados, vamos a regar por las noches y 4 veces en semana. Limitando el uso del riego automático.
  • En cuanto a la luz, bajo consumo siempre.
  • No mas de dos tv puestos en casa al mismo tiempo.
  • No mas de un ordenador conectado en casa. ( Lo mejor para evitar problemas, es realizar turnos)

Esto puede suponer un ahorro de mas del 15%, pero vamos a dejarlo en el mínimo, un 15%.

2- En cuanto a internet, busca una compañía mas económica o baja tu velocidad si no la necesitas para nada en específico.
He calculado un ahorro medio del 10%.

3-El uso del móvil debe limitarse a unos 20€ por persona que lo use. Suponiendo que todos los miembros de la familia usen el móvil, limita cada línea a 20€ de consumo.

4-La factura de Digital Plus, me parece que debes tener contratado el máximo paquete.
Intenta quedarte solo con aquello que realmente ves. Normalmente, con un paquete de cine+Deporte ya hay bastante variedad.
Mi consejo es que te quites el gasto completo, pero si no puedes prescindir de algunos canales, puedes rebajar la factura a la mitad, quitando canales que veas menos.

5-Revisa los seguros que tienes... 
Ya se que van incluidos todos los necesarios, pero prueba realizando comparativas que te permitan optar a uno mas económico... con que ahorres un 5% sería suficiente.

6-El servicio doméstico debe quedar reducido a la mitad.
Dejad las tareas principales en manos del profesional, pero rescinde de aquellas que podéis realizar entre todos.
Es esencialmente necesario que reduzcáis a la mitad este servicio.

7-El tema de las pagas, debe reducirse a 20€ por hijo. Todos tenéis que sacrificaros para salir de esta situación, seguro que lo entienden.

8-La ropa, creo que es mas viable gastar 350€ trimestrales, comprando solo lo esencial y nada de caprichos, hasta poder salir de esta situación.

9-Las salidas mensuales deben quedar reducida a dos mensuales.
De este modo, podrás aprovechar mas las salidas y gastar un poco mas, pero reduciéndolas consecuentemente con la situación actual.

Angel, con estas modificaciones hemos conseguido aumentar el dinero sobrante hasta 604,00 euros.
No hemos prescindido de nada y contaremos con una economía mas saneada.
Comentaba antes que en tu situación deberían sobrar al menos 100 euros por cada miembro de la familia y lo hemos conseguido, por lo que esos 100€ de más, podemos usarlos para ahorrar y usarlos en vacaciones o imprevistos, lo que fomentará un decremento del gasto de VISA.

Como siempre, espero haber sido de ayuda, un abrazo Ángel.








6 comentarios:

  1. Has sido de mucha ayuda, aunque mis hijos no están de acuerdo del todo en lo de la paga, no sabía que se podía ahorrar de esa manera sin prescindir de nada ¡ gracias ¡

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  2. Me alegra haberte podido ayuda ángel, un abrazo¡¡

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  3. excelente articulo Ana, ojala todos tuviesemos alguien que nos de un toque de atención de vez en cuando sobre estas cosas.

    Y alguien que de este tipo de consejos puntuales jejeje

    De casualidad no tienes la tabla excel que utilizaste? me lio un poco con las formulas

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  4. Claro que si nando, mándame tu email y te la paso ;-)

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  5. Jaja. Te sigo como sabes por diario fénix pero no sabía esa vena de asesora financiera. A este tipo de cosas es a lo que se dedica mi empresa, Óptimum Solutions, que realiza este tipo de cálculos gratis.

    Si lo que no se quería era juntar todo en un préstamo hipotecario con lo que pagaría menos, pero más tiempo...mi primera opción hubiera sido el servicio doméstico...300 € al mes y uno de los 2 no trabaja!!!! Seguido del D+. Y evidentemente, le hubiera pedido todos los seguros con los que cuentan y, sin compromiso, les hubiera pedido y ofrecido precios en otras compañías

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    1. Es una buenísima solución Manuel Miranda, se nota que te dedicas a esto profesionalmente ;-)

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Deja lo que se te ocurra, en breve aparecerá publicado ;-)